Có, Có thể đạt được 800 điểm tín dụng — Đây là cách để đạt được điều đó!

Chúng tôi biết rằng thông thường, việc buộc mọi người vào con số là điều không hay, nhưng không giống như SAT của bạn, điểm tín dụng của bạn là một con số có thể có tác động lâu dài đến đời sống , tốt hơn hoặc tệ hơn.

Điểm tín dụng của bạn là thước đo bằng số đánh giá mức độ tín nhiệm của bạn (tức là khả năng bạn sẽ trả lại một khoản vay dựa trên lịch sử của bạn) và nằm trong khoảng từ 300-850. Điểm càng cao càng tốt. Nếu điểm tín dụng của bạn là 800 trở lên, bạn được coi là người đi vay cấp cao, rủi ro thấp, điều này có thể hữu ích khi bạn đang tìm mua nhà hoặc chuyển sang kinh doanh.

Có liên quan:Hỏi Carrie: Đâu là cách tốt nhất để thanh toán thẻ tín dụng — và không mắc nợ?

Tất nhiên, việc đạt được điểm tín dụng cao không chỉ xảy ra trong một sớm một chiều. Chúng tôi đã nói chuyện với Keri Danielski , một chuyên gia tài chính tiêu dùng tại Như và bộ tăng áp , về cách giải mã điểm tín dụng và cách đưa điểm tín dụng của bạn lên 800.

Điểm nào được coi là điểm tín dụng tốt?

Điểm của bạn có thể thay đổi tùy thuộc vào văn phòng tín dụng và mô hình chấm điểm tín dụng mà bạn đang kiểm tra, nhưng tất cả đều dựa trên sự kết hợp của các yếu tố như lịch sử thanh toán của bạn, thời gian bạn có tín dụng, loại tín dụng bạn có , bạn nợ bao nhiêu nợ, và bạn có bao nhiêu tín dụng mới. Bởi vì lịch sử tín dụng của bạn luôn thay đổi, điểm tín dụng của bạn cũng có thể thay đổi theo thời gian.

Đối với VantageScore, được tạo ra bởi ba cơ quan tín dụng chính (Equifax, Experian và TransUnion), điểm tín dụng tốt là 661 trở lên và điểm xuất sắc là 781 trở lên.

Đối với TÔI LÀ , được tạo ra bởi Fair Isaac Corporation, điểm tốt là 670 trở lên, rất tốt là 740 trở lên và điểm đặc biệt là 800 trở lên. Dựa theo Ngày FICO 2008 , điểm FICO trung bình ở Mỹ là 704, và khoảng 22 phần trăm người tiêu dùng có điểm trên 800.

Có liên quan:Làm thế nào một cặp đôi đã nói lời tạm biệt với khoản nợ 78.000 đô la + Những câu chuyện thành công hối hả khác

Danielski cho biết điểm tín dụng trong khoảng 727-817 là một mục tiêu tốt để phấn đấu vì tại thời điểm đó, bạn đủ điều kiện cho hầu hết các thẻ tín dụng, khoản vay và thế chấp.

Điểm tín dụng trên 800 nghĩa là gì?

Giống như hầu hết mọi thứ trong cuộc sống, bạn nên đặt mục tiêu cao với điểm tín dụng của mình. Ở mức 800 trở lên, người cho vay coi bạn là người có khoản tín dụng đặc biệt. Theo Danielski, Đây là một chỉ báo tuyệt vời cho các công ty thẻ tín dụng và nhân viên cho vay rằng bạn có rủi ro thấp và có trách nhiệm về tài chính. Ngoài quyền khoe khoang, điểm tín dụng cao có thể giúp bạn tiếp cận với lãi suất thế chấp thấp hơn, lãi suất thấp hơn, phê duyệt tài sản cho thuê nhanh hơn và hơn thế nữa — tất cả đều có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí.

Liên quan: Làm thế nào một cuộc hối hả bên lề có thể thêm đam mê — và một khoản tiền lớn — cho sự nghiệp của bạn

Những cách dễ dàng để tăng điểm tín dụng của bạn

Điểm tín dụng cao không chỉ liên quan đến những người giàu có. Điều quan trọng không phải là bạn có bao nhiêu tiền, mà là việc bạn sử dụng số tiền mình có một cách thông minh như thế nào. Và may mắn thay, bất cứ ai cũng có thể cải thiện điểm tín dụng của mình với một chút nỗ lực. Có nhiều thứ liên quan đến việc xây dựng tín dụng của bạn và Danielski đề xuất những cách hiệu quả sau để đạt được hoặc giữ cho điểm tín dụng của bạn đi đúng hướng để đạt 800:

• Giám sát chi phí của bạn.

  Cách nhanh nhất để mắc nợ là sống vượt quá khả năng của bạn. Hãy nhìn nhận một cách thực tế về những khoản tiền nào đang vào và những khoản tiền nào sẽ ra, và những khoản nào là cần thiết so với những chi phí có thể tránh được. Đối với hầu hết chúng ta, điều đó không có nghĩa là thỉnh thoảng bạn không thể đối xử với chính mình — thỉnh thoảng ăn nửa buổi với BFF của bạn Là một chi phí cần thiết - nhưng hãy đảm bảo rằng mọi khoản chi tiêu không ngăn cản bạn trang trải các chi phí hợp pháp của mình, chẳng hạn như tiền thuê nhà và các tiện ích.

• Thanh toán hóa đơn của bạn đúng hạn.

  Thanh toán muộn có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn, vì vậy hãy đảm bảo hồ sơ theo dõi của bạn tốt. Danielski khuyên bạn nên thiết lập thanh toán tự động cho các hóa đơn định kỳ để đảm bảo bạn luôn cập nhật các khoản thanh toán của mình. Bằng cách đó, khi cuộc sống trở nên bận rộn, bạn thậm chí không cần phải dừng lại và nhớ khi nào bạn cần thanh toán hóa đơn điện thoại di động; tài khoản ngân hàng của bạn sẽ chăm sóc nó cho bạn.

• Hạn chế yêu cầu khó của bạn.

  Khi bất kỳ ai yêu cầu xem báo cáo tín dụng của bạn (bao gồm cả chính bạn), nó sẽ tạo ra một cuộc điều tra tín dụng. Danielski giải thích: Có hai loại thắc mắc. Các câu hỏi khó bao gồm một người cho vay kiểm tra tín dụng của bạn cho một khoản vay hoặc thẻ tín dụng - bạn sẽ biết đó có phải là một câu hỏi khó hay không vì bạn cần phải có sự cho phép (ví dụ: khi bạn đăng ký thẻ tín dụng hoặc một khoản vay). Một cuộc điều tra khó có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Trong khi đó, một cuộc điều tra mềm thường được thực hiện mà bạn không biết, chẳng hạn như khi bạn nhận được những ưu đãi thẻ tín dụng được chấp thuận trước đó qua thư và những điều này không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Kiểm tra điểm tín dụng của riêng bạn thông qua các ứng dụng tài chính như Mint và Turbo cũng là một yêu cầu nhẹ nhàng và không có hại cho điểm của bạn.

• Giảm số dư thẻ tín dụng của bạn.

  Hãy trả hết hóa đơn của bạn mỗi tháng nếu có thể, bởi vì việc mang theo số dư, còn được gọi là nợ quay vòng, có thể khiến bạn phải trả lãi. Nó cũng làm giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn hoặc số tiền bạn nợ chia cho hạn mức tín dụng của bạn, điều này ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn không thể trả hết 100% số dư thẻ tín dụng của mình, Danielski khuyên bạn nên giữ khoảng 30% hạn mức khả dụng của mình. Mặc dù hạn mức thẻ tín dụng cao có thể hấp dẫn, nhưng hãy cố gắng thực tế với việc mua hàng của bạn và chỉ mua những thứ bạn có thể thanh toán khi hóa đơn đến hạn, cô ấy nói.

  
  

• Giữ cho tài khoản của bạn luôn mở.

• Độ dài lịch sử tín dụng của bạn chiếm 15% điểm tín dụng của bạn, vì vậy nếu bạn đang nhắm đến câu lạc bộ 800 đó, Danielski khuyên bạn nên giữ tài khoản của mình luôn mở, để chúng già đi và cố gắng không mở bất kỳ tài khoản mới nào. Việc mở và đóng tài khoản thường xuyên không chỉ là một vấn đề khó khăn mà còn có thể khiến bạn bị tổn thương về lâu dài.

Diễu hành hàng ngày