Làm thế nào Penny Pinchin 'Người mẹ ở nhà Tracie Fobes trả khoản nợ 37 nghìn đô la trong hai năm — Đây là những lời khuyên hàng đầu của cô ấy để thoát khỏi nợ nần

Tracie Fobes , được gọi là Penny Pinchin ’Mom , đã sống từng ngày từng tháng và đang mắc nợ thẻ tín dụng đáng kể và bắt đầu quá trình phá sản khi cô gặp chồng mình là Tim vào năm 2002. Nợ của họ trở nên tồi tệ hơn sau khi họ kết hôn vào tháng 6 năm 2019 và trở thành bố mẹ lần đầu tiên vào tháng 9 năm 2019 họ cũng đón thêm hai đứa con, một đứa năm 2019 và một đứa con năm 2008), tích lũy được khoản vay mua xe cao.

Tôi đã nghỉ việc vài năm trước đó để có thể ở nhà với các con của chúng tôi, Fobes, một cựu quản trị viên chương trình hưu trí, cho biết Parade.com . Đó là một điều dẫn đến những rắc rối tài chính của chúng tôi vì chúng tôi đã không chuẩn bị đúng cách cho sự thay đổi đó đối với thu nhập của mình.

Mặc dù Fobes nghĩ rằng họ đang làm tốt vì cô ấy và Tim không sử dụng thẻ tín dụng nữa, cô ấy vẫn thấy nợ của họ ngày càng tăng. Một khi họ hợp nhất tài chính, khoản nợ tập thể của họ dưới dạng hai khoản vay mua ô tô, nhưng họ cũng phải mở một hạn mức tín dụng sở hữu nhà để củng cố nợ, điều này thật đáng sợ đối với họ.

Liên quan: Làm thế nào một cặp đôi nói lời tạm biệt với khoản nợ 78,00 đô la + Những câu chuyện thành công về mặt hối hả khác

AfterFobes thấy bạn của cô ấy thanh toán bữa tối bằng toàn bộ tiền mặt và biết được về Dave Ramsey, đến huấn luyện viên tài chính , tính cách đài phát thanh và tác giả của Tổng số tiền bù đắp: Một kế hoạch đã được chứng minh cho sức khỏe tài chính, cô ấy quyết định muốn thực hiện một số thay đổi nghiêm trọng. Cách tiếp cận của Ramsey là tránh bất kỳ và tất cả các khoản nợ — nhưng đối với số tiền bạn hiện đang nợ, anh ấy tán thành phương pháp lăn cầu tuyết: Thanh toán những khoản nợ nhỏ nhất trước, sau đó sử dụng những khoản đó để thúc đẩy bạn đi đến đích.

Sử dụng các bài học từ Ramsey và phương pháp của riêng họ , Fobes và chồng đã xoay xở để trả hết nợ — tổng cộng 37.000 đô-la — chỉ trong hai năm trong khi cô vẫn là một bà mẹ nội trợ. Họ đã thanh toán khoản nợ cuối cùng vào tháng 2 năm 2019 - ăn mừng bằng một chuyến du lịch cùng các con đến Thế giới disney và Universal Studios, mà họ đã trả bằng tiền mặt!

Fobes bắt đầu cuộc hành trình của mình với một số cuộc đảo chính nghiêm trọng, rất nhiều kỷ luật bản thân và một ngân sách chặt chẽ cho cô ấy gia đình của năm. Thật khó khăn, nhưng cô ấy nói rằng các mẹo quản lý tiền của cô ấy tương đối đơn giản:

1. Hãy trả hết những khoản nợ nhỏ nhất của bạn trước. Thanh toán số dư tối thiểu cho phần còn lại cho đến khi bạn hoàn tất.
2. Đừng mua những thứ bạn không cần hoặc tiêu nhiều hơn những gì bạn có, hãy bán những thứ bạn không cần nữa (hãy nghĩ đến tã vải, quần áo và đồ chơi mà con bạn đã lớn lên).
3. Ngừng sử dụng thẻ tín dụng hoàn toàn.
4. Sử dụng những chiến thắng nhỏ của bạn để thúc đẩy bạn hướng tới những chiến thắng lớn hơn.

Liên quan: Hỏi Carrie: Đâu là cách tốt nhất để thanh toán thẻ tín dụng — và không mắc nợ?

Fobes nói về cuộc hành trình không nợ nần của mình, đó không bao giờ là một cơn gió nhẹ. Đó là 50 đô la ở đây, 100 đô la ở đó.

Giữa việc tuyên bố phá sản và không còn nợ, tôi đã học được một số bài học tuyệt vời, Fobes nói . Tôi biết được rằng chúng tôi (chồng tôi và tôi) phải chịu trách nhiệm về bức tranh tài chính của mình. Chúng tôi không thể đổ lỗi cho ngân hàng về các khoản vay cũng như công ty phát hành thẻ tín dụng cho thẻ. Cách tiêu tiền của chúng tôi là tùy thuộc vào chúng tôi. Tôi thực sự tin rằng đó là bước đầu tiên để độc lập tài chính: giành quyền làm chủ cho các hành động của bạn.

Đọc thêm các mẹo độc quyền từ Penny Pinchin ’Mom như cô ấy nói Parade.com về bộ phim không có nợ của cô ấy:

Hãy cho chúng tôi biết thêm về đêm khiến bạn thực hiện một số thay đổi nghiêm trọng đối với tình hình tài chính của mình.

Tôi đã đi ăn tối với một người bạn (một đêm hiếm hoi đi chơi với ngân sách eo hẹp). Cô rút ra một phong bì để thanh toán bằng tiền mặt. Tôi hỏi cô ấy về điều đó và cô ấy nói cho tôi biết họ đang làm gì. Tôi về nhà và nói chuyện với chồng về điều đó và tôi cũng muốn thử. Anh ấy đồng ý và đêm đó chúng tôi đã mua Dave Ramsey sách và bắt đầu cuộc hành trình của chúng tôi. tôi thực sự yêu Dave Ramsey vì anh ấy không ngụy biện!

Liên quan: Bỏ tay ra, Đây là cách tốt nhất để tiết kiệm cho một khoản trả trước — Ngay cả khi bạn đang sống để trả lương cho ngân phiếu lương

Sự cố về khoản nợ của bạn là gì? Bạn thấy mình bội chi nhất ở đâu?

Chúng tôi không phải là người tiêu tiền nên chúng tôi không thực sự mắc nợ thẻ tín dụng. Phần lớn là các khoản cho vay mua xe khá cao. Nhưng khi xem xét chi tiêu tổng thể của mình, chúng tôi nhận ra rằng mình đã tiêu rất nhiều vào thực phẩm và phải thay đổi điều đó để có tiền trả nợ.

Có bất kỳ sai lầm nào về tiền bạc mà bạn đã thực hiện trên con đường thoát khỏi nợ nần không?

Không hẳn! Cả hai chúng tôi đều soooo xác định rằng chúng tôi chỉ tiếp tục và không thực sự từ bỏ chút nào.

Liên quan: Chi tiêu có Ý thức: Bạn có biết tiền của mình đang đi đâu không?

Cách tốt nhất để tạo thói quen kiếm tiền tốt cho trẻ là gì?

Dẫn bằng ví dụ. Nếu con bạn thấy bạn chi tiêu cho những thứ bạn không thực sự cần thì chúng sẽ học thói quen đó. Hướng dẫn họ cách bạn tuân theo ngân sách và mức độ hài lòng bị trì hoãn tốt hơn nhiều so với việc tiêu tiền bạn không có.

Lần cuối cùng bạn bị cám dỗ để phung phí là khi nào?

Đó là một khó khăn vì tôi chưa bao giờ thực sự làm điều đó! Thay vào đó, tôi quyết định những gì tôi muốn và sau đó tiết kiệm cho nó và sau đó trả cho nó bằng tiền mặt. Nhưng nếu tôi phải nói bất cứ điều gì thì đó là khi tôi quyết định làm móng tay. Chắc chắn là không cần thiết nhưng điều gì đó tôi quyết định muốn làm cho chính mình.

Phần nào khó thoát khỏi nợ nần nhất?

Không ăn tối! Chúng tôi đã lấy chi tiết đơn hàng đó ra khỏi ngân sách của mình trong gần hai năm! Chúng tôi chỉ ăn tối cho ngày kỷ niệm của chúng tôi hoặc để ăn mừng chiến thắng tài chính (hoặc khi gia đình đưa chúng tôi đi chơi).

Liên quan: Ăn tối bình dân với bạn bè

Bạn giám sát chi tiêu như thế nào?

Chúng tôi vẫn lập ngân sách và sử dụng tiền mặt. Sử dụng tiền mặt là cách dễ nhất để theo dõi từng xu chúng ta chi tiêu.

Bạn nhận thấy gia đình mình chi tiêu nhiều nhất ở đâu? Có bất kỳ điều gì ngạc nhiên khi lập ngân sách không?

Về đồ ăn! Chúng tôi là một gia đình nhỏ và có rất nhiều tiền mặt để mua hàng tạp hóa. Tôi đã phải học cách lập kế hoạch bữa ăn tốt hơn và tạo danh sách mua sắm phù hợp, vì vậy tôi đã kéo dài số tiền thực phẩm của chúng tôi.

Liên quan: Ứng dụng Nó: Các ứng dụng tốt nhất cho ngân sách

Trung bình một tuần bạn dành bao nhiêu thời gian để học?

Tôi không sử dụng phiếu giảm giá nữa. Tôi đã dành quá nhiều thời gian để làm việc đó so với số tiền tiết kiệm được ở cửa hàng. Thay vào đó, tôi tập trung vào những gì chúng tôi cần và mua sắm các nhà lãnh đạo thua lỗ để tích trữ ở những nơi tôi có thể. Tôi sử dụng ứng dụng của cửa hàng để tìm phiếu giảm giá cho những thứ chúng tôi cần hoặc đang giảm giá. Nếu bạn mới bắt đầu, đừng bỏ ra hàng giờ đồng hồ chỉ để tiết kiệm $ 20 — thời gian của bạn còn đáng giá hơn thế.

Ai đó nên có bao nhiêu trong quỹ khẩn cấp?

Tôi đề nghị một quỹ khẩn cấp có giá trị từ ba đến sáu tháng để chi trả cho những người độc thân và sáu đến chín tháng cho một gia đình. Nếu chúng ta học được bất cứ điều gì từ cuộc suy thoái vừa qua, thì tình trạng thất nghiệp có thể kéo dài hơn chúng ta dự định và cần phải có tiền để có thể tự trang trải cuộc sống.

Liên quan: Hỏi Carrie: Điều gì đến trước — Trả nợ Sinh viên hay Tiết kiệm để Nghỉ hưu?

Nên ưu tiên trả nợ hơn tiết kiệm cho tương lai hay đầu tư?

Tôi tin rằng nó nên được thoát khỏi nợ trước - luôn luôn. Sau khi hết nợ, bạn có thể ném tiền vào tiết kiệm và đầu tư.

Không nợ nần ảnh hưởng đến cuộc hôn nhân của bạn như thế nào?

Không giống như nhiều cặp vợ chồng, chúng tôi không bao giờ tranh cãi về tiền bạc và luôn thảo luận cởi mở về nó, vì vậy chúng tôi chưa bao giờ gặp trở ngại đó để vượt qua. Nhưng, việc không có những lo lắng về tài chính đã khiến cả hai chúng tôi không phải đối mặt với sự căng thẳng đó. Cả hai chúng tôi đều cảm thấy thoải mái và hạnh phúc hơn nhiều, điều này tạo nên một mối quan hệ tốt hơn, bền chặt hơn.

Diễu hành hàng ngày